与往常一样，The Motley Fool 不能也不会提供个性化的投资或财务建议。此信息仅供参考和教育目的，不能替代专业的财务建议。如果您对个人财务状况有任何疑问，请务必寻求合格财务顾问的指导。
为 62 岁时的退休储蓄 80 万美元是一项重大成就。对于许多人来说，达到这一储蓄水平意味着数十年的精心规划、持续投资和严格支出。
但即使退休账户里有那么多钱，你用完的风险也远非零。不幸的事实是，您的储蓄余额可能是当前的 10 倍，但从技术上讲，您仍然面临着资金耗尽的风险。但通过正确的策略，您可以大大降低这种风险。
从现实的支出计划开始
即使你有很多积蓄，你的积蓄也可能会用完，原因很简单。如果您从个人退休账户 (IRA) 或 401(k) 中提款的速度快于其增长速度，最终您的账户可能会变空。
为了避免这种命运，首先要为退休制定切合实际的预算。纳入计划开支，如住房、医疗保健和食品，以及一次性开支，如房屋维修或每年支付的保险费。
从那里，对你的储备金应用合理的提款率。您可以使用流行的 4% 规则或其他百分比。
如果您的利率为 4%，那么 800,000 美元的储备金每年可为您带来 32,000 美元，加上通货膨胀调整。从那里，您可以添加估计的社会保障福利以及其他预期收入流。
如果您除了储蓄之外只有社会保障，预计每年的福利为 28,000 美元，加上您的退休计划提款，则年度预算为 60,000 美元。如果这与您的预期支出相符，那么您耗尽储蓄的风险就会较小。另一方面，如果您的预期年度支出为 75,000 美元并且您不进行调整，那么如果您以更高的利率提款，您的储蓄可能会耗尽。
另请注意，如果您在 62 岁时领取社会保障，与等到完全退休年龄（1960 年或以后出生的人为 67 岁）相比，您每月的福利将会减少。每月支票越低，您的储蓄压力就越大。
正确的投资组合和后备计划同样重要
尽管制定可靠的支出和提款策略至关重要，但保存储蓄的另一个关键因素是确保您的储蓄得到战略性投资。尽管在退休时减少股票投资是很常见的，但你不想完全抛售你的股票。这样做可能会限制您的投资组合的增长。
一些退休人员的目标是在投资组合中平等分配股票和债券。您的分配应取决于您的舒适程度和收入需求。只需要知道，完全放弃股票可能会导致增长放缓，从而可能增加资金耗尽的风险。
除了正确的投资组合之外，制定备用计划以防股市崩盘也很重要。如果你在 60 多岁的时候第一次开始动用自己的积蓄，那么你甚至可能不会记得 40 多岁时的市场低迷。但如果您正处于定期提款的人生阶段，那么针对市场低迷提供保护是关键。
一个好的选择是保持坚实的现金缓冲。您可能希望用现金支付两到三年的生活费用。您可以寻找一个高收益储蓄账户，或者有策略地构建一个 CD（存款证）阶梯，这样您就可以在不使用现金时赚取利息。
当市场低迷时减少支出也是明智之举，这样您就可以最大限度地利用您的投资组合。显然，你必须购买食物并支付汽车保险，但如果市场崩溃并且你专注于资产保值，你可以考虑减少假期或爱好方面的支出。
永远没有保证
无论您退休时有 80 万美元的储蓄还是 500 万美元的储蓄，现实情况是没有任何一笔金额可以绝对保证您不会用完。但如果你坚持上述计划，你的机会就会大大减少。
郑重声明，无论您的储蓄有多大或多小，本指南都适用。通过仔细的规划、正确的投资组合和可靠的后备计划，您可以提高将储蓄转化为持续整个退休期间的收入的机会，无论您拥有多少资金或这段时间最终会持续多久。