当谈到建立退休储蓄时，人们很容易认为您需要每月投入大量资金来建立可观的储蓄。但说实话，在当今的经济形势下，这并不是一件容易的事。
房价已经飞涨。食物和汽油都很贵。还有旅行？忘记它吧。即使每年一次适度的旅行也可能会占用您很大一部分预算。
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如果您每个月都在努力寻找大笔资金来为您的 IRA 或 401(k) 提供资金，那么您并不孤单。但如果您能够存下适量的钱，比如每月 300 美元，您可能会惊讶地发现它能存到多少钱——前提是您开始得足够早。
利用时间发挥你的优势
如果您已经 40 多岁了，并且想攒够退休储蓄，那么每月向您的 IRA 或 401(k) 存入 300 美元可能还不够。但如果您是职场新人，并且有 40 多年的时间积累退休财富，那么您可能会惊讶于每月 300 美元能为您带来的好处。
假设您的投资组合可以获得 8% 的年回报率，大致与股市的历史长期平均水平一致。如果您从 23 岁开始每月向 IRA 或 401(k) 存入 300 美元，并且您不打算在 67 岁之前退休，那么这就是 44 年的窗口期。到该窗口结束时，您可能会坐拥约 118.6 万美元。
现在，这足以退休吗？这取决于您的需求和其他收入来源。
如果您使用流行的 4% 规则，118.6 万美元的投资组合将为您带来略高于 47,000 美元的年收入。与此同时，目前每月平均社会保障福利为 2,083 美元，相当于年收入约 25,000 美元。总而言之，每年需要花费 72,000 美元，或者每月 6,000 美元。如果您的开支不大，并且退休时几乎没有债务，您可能会发现这笔收入可以让您过上舒适的生活。
不过，需要明确的是，如果您在职业生涯后期开始每月为退休储蓄 300 美元，您将不会看到相同的结果。如果您在 47 岁时开始每月存入 300 美元的储蓄，将您的增长窗口缩小到 20 年，假设同样的 8% 回报率，您最终可能会拥有大约 165,000 美元。
现在，165,000 美元的储备金已经不是什么了。但使用同样的 4% 提款率，您每年只能获得 6,600 美元来补充您的社会保障。这会让你处于完全不同的财务状况。
较小的贡献确实可以积少成多
许多人推迟为退休储蓄，因为其他开支妨碍了他们。如果您尽早优先考虑 IRA 或 401(k) 计划供款，您可能会发现每月存入 300 美元即可积累可观的储蓄。等到你进入职业生涯后，你可能不会得到同样的结果。
如果一开始很难每月拿出 300 美元，那么遵循预算可能会有所帮助，该预算会显示您的每一美元都花在了哪里。如果您有 401(k)，您每月的 300 美元可能不必全部来自您。您可能有资格参加工作场所匹配，以帮助您实现每月目标。
最后，不要低估副业可以给你带来的选择。虽然平衡兼职工作并不容易，但如果这能帮助你在职业生涯早期开始为退休账户提供资金，那么随着时间的推移，这一举措可能会带来巨大的回报。