Adrian Cachinero 认为，他 18 个月大的女儿在成长过程中对金钱和银行账户的思考可能与前几代人不同。

这位 Steakhouse Financial 联合创始人在伦敦接受 采访时表示：“我的女儿已经一岁半了，我想她可能这辈子都不需要开设银行账户。” “我们正在为这一代人打造产品。”

这种信念正在塑造 Steakhouse Financial，这是一家去中心化金融 (DeFi) 公司，管理着超过 40 亿美元的区块链金库。金库是智能合约，允许用户存入稳定币、赚取收益并保留对其资产的控制权，而不是将其存放在银行或其他中介机构。

卡基内罗澄清说，他并不是说银行会消失。相反，他认为在数字优先世界中长大的人们会期望支付、储蓄和其他金融服务能够在线进行。

“我可能是记得互联网出现之前的生活的最后一代人，”他说。 “对于接下来的几代人来说，互联网已经成为生活的一部分。”

这种转变的证据越来越多。 Visa 的稳定币追踪器在最近 30 天内记录了 1.324 亿笔零售规模交易（价值低于 250 美元）的交易量，达到 66 亿美元。渣打银行预计，到 2028 年，稳定币流通量将增加约七倍，达到约 2 万亿美元，而代理商主导的购买量可能会从 2025 年电子商务的 1% 上升到 2029 年的 12%。新银行占据全球新增银行账户的近 40%，拥有超过 14 亿用户。

渣打银行全球支付主管纳文·马莱拉 (Naveen Mallela) 也预计传统的基于账户的模式将会改变。他相信人们最终会使用与他们的身份绑定的钱包，而不是单独的银行和经纪账户。

他说：“你不需要在各个银行开设银行账户或单独的经纪账户，而是拥有一个钱包，里面有现金、不同银行发行的某种代币化存款、稳定币、代币化货币市场基金、加密货币和基金，所有这些都在一个应用程序、一个钱包中。”他澄清说，这是他的个人观点，而不是渣打银行的正式立场。

他的预测不会将银行从系统中删除。他描述的钱包可以容纳多家银行发行的存款和代币，这些银行将继续提供服务背后的大量资金、基础设施和控制。

Mallela 预计稳定币和银行发行的代币化存款将服务于不同的市场。他表示，稳定币可以处理更多的零售支付和汇款，而代币化存款可以在批发和机构支付中占据更多价值。

大多数跨境支付仍然从一个银行账户转移到另一个银行账户。 Mallela 表示，稳定币可以全天候在钱包之间转移价值，但当资金必须到达银行账户时，用户可能会面临延迟。

币安在其客户中看到了这种转变的一部分，尽管该交易所表示没有数据显示其平均用户是否正在变得年轻。 “我认为我们的很多用户都很年轻，”币安交易所和交易主管 Shunyet Jan 表示。 “尤其是在新兴市场，他们肯定更年轻。”

Jan 表示，币安希望通过一款超级应用程序，将加密货币交易扩展到支付和其他金融服务领域，让客户可以持有不同的资产并在一个地方使用它们。

银行、金融科技公司和加密货币公司已经开始涉足彼此的业务。他们增加了加密货币交易，而交易所则提供借记卡、支付服务和代币化资产。

“你可以看到每个人如何进入彼此的地盘，”简说。 “我们所有人都看到了超级应用程序的价值，您可以在一个地方一起完成所有事情。”

简表示，包括他自己在内的许多币安员工已经将大部分资产保留在交易所上。 “我可以付款，我可以使用我的借记卡在任何我想要的地方消费任何我需要的东西，”他说。

总部位于迪拜的稳定币公司 Stabolut 的联合创始人兼首席执行官 Eneko Knorr 表示，银行和加密货币公司之间的界限越来越难以区分。

“如今，你会看到常规银行提供加密货币，而加密平台则提供真实的银行账户和正常的银行服务，”Knorr 告诉 。 “当然，世界仍然靠普通货币运行，所以我们都必须进行标准银行转账来支付租金或水电费。”

克诺尔表示，年轻客户可能会选择一款将稳定币与日常银行服务结合起来的应用程序。

海湾合作委员会地区负责人兼 AMINA Bank ADGM 首席执行官 Rohan Misra 表示，稳定币越来越多地用于支付和结算，但仍然需要受监管的银行基础设施。

“钱包本身并不是银行账户，”米斯拉说。 “它周围受监管的基础设施是。”

米斯拉还质疑用户控制私钥的自我托管是否会成为默认设置。

“自我保管意味着如果有人访问你的私钥，你的资产就会消失，没有追索权，无法追回，也没有保险，”他说。 “那是床垫下的现金。”

这些预测表明金融服务接触客户的方式发生了变化，而不是银行的终结。加密货币公司正在添加账户和卡。银行正在测试代币化存款和区块链支付。

Cachinero 表示，牛排馆已经主要使用稳定币进行运营。该公司拥有一个银行账户，但很少使用。

“我认为对大多数人来说，决定性的时刻很可能是像付款转账这样简单的事情，”他说。

稳定币转账可以在几分钟内完成，并且可以在区块链上进行跟踪。银行转账时间因国家/地区、支付系统和提供商而异。有些在几秒钟内完成结算，而有些涉及多家银行的跨境支付则需要更长时间。

“我真的认为稳定币对于数字原生代来说将是一种类似的交换方式，”卡奇内罗说。 “对他们来说，互联网只是生活的一部分。

6 月份，CEX 交易量五个月来首次增长，现货交易量上涨 15.3% 至 $1.11T，RWA 永续交易量飙升至创纪录的 $311B。