如果您距离退休大约还有一年，那么您将进入一生中最重要的财务阶段之一。几十年来，您的重点可能是尽可能多地储蓄。现在，您的注意力需要转向确保这些储蓄可以支持您 20 或 30 年的生活。

距离退休还有 12 个月，现在是时候确保您已经满足了所有条件。在你的薪水结束之前，需要采取以下五个关键举措。

1. 制定切合实际的预算

退休人员犯的最大错误之一是低估他们的开支。您可能认为自己每月或每年都会花费一定数量的钱，却发现您的数字不包括房屋维修，最终需要购买新车，或者不得不花更多的钱来占用您的时间。

制定退休预算，不仅考虑您当前的开支，还考虑您未来可能面临的开支。了解您每月或每年的实际支出情况可以帮助您避免以后的财务压力。

2. 决定何时领取社会保障

您一满 62 岁就可以开始领取社会保障。但是您等待的时间越长，直到您年满 70 岁，您的每月支票就会越大。如果您出生于 1960 年或之后，您享受社会保障的完全退休年龄是 67 岁，此时您可以领取每月福利，且不会减少。

没有普遍适用的领取社会保障的“最佳”年龄。在做出选择时，您应该考虑您的收入需求、储蓄水平和健康状况等因素。但在退休时了解自己计划何时领取福利是有帮助的。

3.审查您的资产组合

帮助您增加储蓄的投资组合可能不是您想要保留以提取资金的投资组合。当您想建立退休储蓄时，大量投资股票是明智之举。但如果您预计很快就会开始利用您的投资组合，那么您不希望过于集中于股票市场。

现在是时候确保您的投资组合包含稳定债券和增长股票的合理组合。还要确保保留几年生活费用的现金。这样，如果市场崩溃，您将能够留下已经失去价值的资产，以便它们能够恢复。

4.充分利用最后一年的收入

如果您距离退休还有 12 个月，这意味着您将获得更多薪水。即使您对自己的 IRA 或 401(k) 余额感到满意，在最后一刻增加储蓄也可能没什么坏处。额外的钱可以用来资助梦想的出国旅行、新家具或其他让退休生活更愉快的事情。

与此同时，为这笔钱找到合适的家也很重要。您可能会想将其存入传统的 IRA 或 401(k) 以获得税收减免。但如果您的退休账户余额已经很充裕，您可能会考虑大量所需的最低分配——在这种情况下，将最后一刻的积蓄存入银行或应税经纪账户可能更有意义。

5. 制定退出计划

理想情况下，您将在退休时拥有大量储蓄。但重要的是要知道您每年可以从投资组合中获得多少收入。

如果股票和债券的比例相当相等，4% 的规则可能适合您。但如果你的投资组合比较保守，3%范围内的提款率可能更合适。

了解首先点击哪些帐户也很重要。如果您在 IRA 和应税经纪账户中都有储蓄，那么将 IRA 保留更长时间可能是最有意义的，因为您的资金会在递延税款的基础上增长。

您为退休做的准备越多，您结束职业生涯的信心就越大。明智地利用接下来的 12 个月并解决上述步骤，这样您就可以花更少的时间担心金钱，而有更多的时间享受您辛辛苦苦实现的退休生活。