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对于许多人来说，带着 120 万美元退休是一个白日梦。但如果您在整个职业生涯中稳定地为 IRA 或 401(k) 提供资金并明智地投资您的资金，它可能会成为您的现实。

带着 120 万美元退休可以过上非常舒适的生活方式。但重要的是要确保钱能持续到您需要的时候。以下是如何通过谨慎投资、提款和正确的备用计划来避免耗尽 120 万美元储蓄余额的方法。

1.从正确的资产组合开始

如果您希望自己的 120 万美元能够在退休后维持下去，那么将其投资于能够产生稳定的投资组合收入和增长的资产就很重要。与此同时，限制您对股票的投资也很重要，这样您的投资组合就不会在市场低迷时期遭受重挫。

您可能希望股票和债券之间的分配相当均匀，以实现两全其美——强劲的回报和持续的收入。在每个资产类别中，确保多元化。

2. 确定安全的提款率

如果您在利用 120 万美元的投资组合时不小心，您的资金可能会耗尽。根据您的资产组合和退休时间表找出安全提款率。对于相当平等的股票和债券组合以及 20 至 30 年的退休年龄，4% 的规则可能有效。

然而，如果您打算更加保守地投资，您可能需要坚持 3% 或 3.5% 的提款率。如果您在 50 多岁时退休，同样的情况也可能适用。另一方面，晚退休可以让你有余地提取更大比例的提款。

3. 保持现金缓冲以提供额外保护

你永远不知道长期的股市崩盘和缓慢的复苏何时会颠覆你的退休计划。但有了坚实的现金缓冲，您可以获得保护。

以现金形式保留一到三年的计划支出，可以让您在投资贬值时保持不变。这种现金缓冲还可以帮助您支付计划外费用，例如房屋维修，而不必担心当这些意外成本出现时股市的走势。

4. 在你的计划中建立灵活性

市场低迷很难预测。通货膨胀加剧时期也是如此。如果您愿意在这两种情况下保持灵活性，则可以帮助保留您辛辛苦苦积累的 120 万美元。

不要每年都坚持严格的预算，而是让外部条件来帮助决定你要花多少钱。这可能意味着在市场低迷期间减少可自由支配的支出，并在市场强劲时更加自由地支出。这也可能意味着在成本上升时适度削减开支。

5. 最大化社会保障以减轻投资组合的压力

您不应期望使用社会保障来支付所有退休费用。但这些福利可能会覆盖您经常性账单的很大一部分。如果你能够增加它们，你就可以减轻你的储蓄压力。

如果您出生于 1960 年或之后，您可以在 67 岁时全额领取每月的社会保障福利。但是，您每推迟领取一次，直到 70 岁，您的福利就会永久增加 8%。

更大的支票不仅可以更容易地避免在市场下跌时动用您的投资组合，而且还可以跟上通货膨胀的步伐，因为社会保障福利有资格进行年度生活成本调整。

如果您带着 120 万美元退休，您可能会发现您有足够的钱来满足您的需求，而不会用完。不过，关键是要制定一个深思熟虑的计划，决定如何投资、退出，并在动荡的市场和通货膨胀猖獗的时期保护自己。