您应该将多余的现金存入储蓄账户，还是投资于股票市场？这取决于您有多少钱以及您可以将这笔钱闲置多久。这取决于您何时需要这笔钱，您是否想保证您的资金安全，或者让您的资金增值。
股票市场与储蓄账户不同。储蓄账户大多无风险：您存在银行的资金通常受到 FDIC 保险的保护。您的储蓄保证会获得一定的利率。
那么什么是股市呢？它可能是世界上有史以来最好的财富创造者。投资股票比以往任何时候都容易。您一次只需几美元即可参与股票市场。
让我们看看为什么股票市场比储蓄账户更适合您的资金投入，以及我向大多数希望在 2026 年及以后积累财富的投资者推荐哪种低成本指数基金。
股市短期内可能会亏损
当您将资金存入典型的 FDIC 保险银行账户时，您不必担心损失资金。您还可以从储蓄中获得利息。但储蓄账户的一个缺点是它可能不会给你带来太多好处。截至9月21日，全国平均储蓄存款利率仅为0.37%。这意味着存入普通储蓄账户的 1,000 美元一年只能赚取 3.70 美元。这还不足以让我们退休，也不足以跟上通货膨胀的步伐。储蓄账户可以保证您的资金安全，但不会让您的资金增长。
股票市场则不同。当您投资股票时，没有任何保证。股市可能会在一年内下跌 20%（或更多）。它可能只能带来 1% 的回报，或者更少，或者更多。没有人能够预测它的回报。股票市场是一个复杂、混乱的全球性思想市场，数以百万计的投资者在此做出数十亿、涉及数万亿美元的决策。这是世界共创未来、积累财富的地方。
什么时候是投资股票的好时机？
决定何时投资股票而不是储蓄账户取决于您的时间范围——您愿意并且能够将资金用于投资多长时间。因此，如果你明天、今年、甚至五年后需要钱，就不要把钱投入股市。
应急储蓄资金不宜投资于股票。您为几年后购买房屋、婚礼或其他大型购买而存下的钱也可能不适合股票。投资股票是有风险的。短期内你可能会赔钱。任何一家公司的股票都可能下跌或几乎一文不值，导致您损失对该股票的全部投资。
但从长远来看，通过拥有多元化的优质股票投资组合来投资广阔的股票市场往往会带来丰厚的回报。如果你长期持有股票，几乎永远不会有“买入股票的糟糕时机”。
股市能让你的钱增值多少
在过去的 98 年里，标准普尔 500 指数 (^GSPC +0.58%) 的平均年回报率为 10%。按照这个速度，你投资的钱每 7.2 年就会增值一倍。例如，7.2 年后，10,000 美元将增长到 20,000 美元。这听起来不是比年利率 0.37% 的储蓄账户更划算吗？
尽管自 1928 年以来发生了所有的起起落落、熊市、危机和崩盘，简单、低成本的 S&P 500 ETF 的投资者仍然获得了巨大的收益。最近股市表现更好。自 2010 年 9 月以来的过去 16 年里，Vanguard S&P 500 ETF (VOO +0.55%) 的平均年回报率为 14.94%。按照这个回报率，2010 年 9 月投资的 1,000 美元将增至今天的约 9,280 美元。
我2026年股市投资者的首选：VTI
标准普尔 500 指数是最受关注的股票指数之一，因为它包含了美国最大的 500 家上市公司。购买像 VOO 这样的 S&P 500 ETF 是个好主意。但我更喜欢另一只低成本指数基金。我自己投资组合的首选，也是许多其他投资者的绝佳选择，是 Vanguard Morningstar Total Stock Market ETF (VTI +0.51%)。过去五年的年化回报率为12.56%。
纽约证券交易所代码：VTI
VTI 与 VOO 在一个重要方面有所不同：VTI 持有更多股票。 Vanguard Morningstar Total Stock Market ETF 的投资组合包括 3,507 只股票。 VTI 并非“仅”包含 500 家大型公司，而是包括小型股（有潜力成长为明天家喻户晓的公司）、中型股（有时击败最大股票的中型公司）、成长型股票和价值型股票（可能被低估但有望跑赢大盘）。
Vanguard 最近的研究表明，未来 10 年和未来 30 年，美国小盘股和价值股的表现可能会大幅优于美国大盘股和成长股。如果发生这种情况，VTI 的表现可能会比标准普尔 500 指数更好，因为 VTI 持有更广泛的小盘股和价值股。