完全拥有一套房子，年收入超过 112,000 美元，听起来是一个相当舒适的财务状况。但对于一对年轻夫妇来说，即使没有抵押贷款也没有阻止他们每月的支出超过他们带回家的钱。在亚马逊（纳斯达克股票代码：AMZN）送货、外出就餐和昂贵的订阅之间，他们正在努力维持生计。
在最近一集的“我会教你致富”播客中，个人理财名人拉米特·塞西 (Ramit Sethi) 与 30 岁的格蕾丝 (Grace) 和 29 岁的克里斯 (Chris) 进行了交谈，他们已经结婚六个月，想要组建家庭。但他们的经济状况让格蕾丝感到越来越绝望。
“我感觉就像在一艘正在下沉的船上呼救，却没有人来帮助我，”她说。
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他们的钱都去哪儿了？
这对夫妇拥有大约 119,500 美元的投资、7,350 美元的储蓄以及与格蕾丝的祖母一起直接购买的房屋。但他们还有大约 22,500 美元的信用卡债务，加上他们最初忘记计入财务计算的汽车贷款。
他们的固定成本消耗了实得工资的 108%，没有留下任何额外的储蓄或投资。
克里斯承认他们的支出已经失控。他说：“亚马逊的包裹即将送到家门口，我们会出去和朋友、家人一起吃饭，然后这些就堆积起来了。”
当塞西检查他们的饮食习惯时，格蕾丝估计他们每周外出就餐两次，而克里斯则猜测了三次。经过他们的套路，实际数量至少有15个。
最近的一场棒球比赛就说明了这个问题。尽管周末只有 100 美元，克里斯还是买了几瓶啤酒并请其他人喝酒。格蕾丝最终从财产税中拿出了大约 150 美元来支付他们的开支。
他们每月的账单还包括 735 美元的狗费用、662 美元的格蕾丝健康费用、922 美元的保险费用以及 502 美元的最近购买的福特 Bronco Sport 费用。
“你们两个如履薄冰，”塞西警告道。 “你已经快要失去很多了。”
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“给我一把砍刀。”我会如此积极地削减它”
问题不仅仅是他们的支出。格蕾丝几乎负责他们所有的财务，而克里斯则承认他避免讨论金钱。他还承认，他的妻子比他挣得更多，这让他感到尴尬。
Sethi 要求他们两人承担责任，并指出保留电子表格并不意味着 Grace 可以控制他们的财务状况。
“如果我看到这些数字，我就会说，‘给我一把砍刀。我会如此积极地砍掉这些东西，’”他说。 “在这个星球上，我们决不允许 809 美元的杂项[支出]发生。”
他建议大幅削减开支、增加收入并定期举行财务会议。仅仅取消 20 美元的订阅是不够的。
他们每月仅信用卡付款就达 1,218 美元，偿还这笔债务可以极大地改善他们的状况。但塞西警告说，继续目前的生活方式最终可能会迫使他们卖掉房子。
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这对夫妇距离退休还有几十年的时间，但他们的情况表明，超越当今的账单进行思考并了解财务计划的不同部分最终如何整合在一起是多么重要。即使退休后，税收也不会消失。收入可能来自规定的最低分配、社会保障、养老金、利息、股息和资本收益。
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这对夫妇同意每周四开始开会审查他们的财务状况，克里斯则扮演更积极的角色。对于格蕾丝来说，这也意味着学会拒绝昂贵的外出活动，即使有家人参与。
由于孩子可能即将出生，塞西强调，他们需要现在就开始做出改变，而不是等到他们买不起尿布时才开始改变。