我 18 岁的儿子刚刚开始他的第一份全职工作，该工作提供 401(k) 计划。我帮助他制定了投资选择。不同的公司有不同的 401(k) 计划和不同的投资选择。并非每个计划都包含所有类型的交易所交易基金 (ETF)。
但我想分享我向我儿子推荐的 401(k) 投资策略。我希望这对其他正在开始职业生涯和为退休投资的年轻人有所帮助。
1.避免费用：购买低成本指数基金
在您决定为您的 401(k) 或其他工作场所退休计划购买哪种交易所交易基金 (ETF) 之前，请务必检查费用。您公司退休计划中的某些基金可能会收取高得惊人的费用，例如您资产的 1% 或更高的费用比率。
此类高额费用可能会侵蚀您的回报，并导致您在一生中错失数万或数十万美元的未来投资收益。与其为 401(k) 基金支付高额费用，不如寻找费用率低至 0.07% 或更低的低成本指数基金。
2.多元化：购买尽可能多的不同股票
一些 401(k) 计划可能会提供总股票市场指数基金作为投资选择的一部分，而其他计划可能会要求您“建立自己的基金”。我们采取“建立自己的”方法为我儿子的 401(k) 计划创建多元化的股票投资组合。
我鼓励儿子购买标普500 ETF、中盘ETF、小盘ETF 和国际股票ETF。这四种不同的股票 ETF 总共拥有数千只股票。它们广泛涉足整个美国经济以及美国市场以外的全球市场。
3.将100%的资金投入股票（目前0%债券）
我的儿子还年轻，刚刚开始他的职业生涯。他的投资期限很长，退休前可能有 40 到 45 年。他有能力接受一定的波动性和投资风险。出于这些原因，我建议我儿子将 401(k) 捐款的 100% 投入股票，0% 投入债券。即使未来几年股市低迷，我相信在我儿子达到退休年龄之前的未来 40 到 45 年里，股票的表现将优于债券。
并不是每个人都会对如此大量的股票配置感到满意，但这没关系。如果感觉风险较小，可以考虑将债券比例提高到 10%、20%，甚至 60% 的股票/40% 的债券投资组合。但如果您很年轻，并且您确实是一位长期投资者，有能力将 401(k) 资金留给未来增长，那么您可能希望将尽可能多的资金投入多元化的股票投资组合，以实现最大程度的长期增长。
我为我孩子的 401(k) 计划推荐四种股票 ETF
以下是符合我为我儿子的 401(k) 推荐的目标和策略的四种股票 ETF：
道富 SPDR 投资组合 S&P 500 ETF ( SPYM +0.68% )
iShares 核心标普中盘 ETF ( IJH +0.46% )
先锋罗素 2000 ETF ( VTWO +0.27% )
iShares Core MSCI Total International Stock ETF ( IXUS +0.26% )
股票ETF类型
S&P 500 ETF——追踪S&P 500指数
美国中型企业
规模较小的公司；追踪 Russell 2000 小盘股指数
来自世界各地各种市值规模的全球股票
股票数量
503
406
2,011
4,495
前三大板块
1.信息技术：基金的37.5%
2.财务：12.2%
3.通讯服务：9.7%
1. 工业：基金的24.8%
2.财务：15.2%
3.信息技术：14.7%
1.医疗保健：基金的20%
2.财务：17.8%
3.工业：16.3%
1.财务：基金的23.5%
2、信息技术：18.8%
3.工业：15.2%
前三大持股
1. Nvidia (NVDA +0.54%)：基金的7.9%
2.苹果（AAPL+1.00%）：6.8%
3. Alphabet (GOOG +0.46%) (GOOGL +0.82%)：A类和C类股票合计5.66%
1. Twilio ( TWLO +1.14% ) : 基金的1.03%
2. 与（与-1.39%）：0.85%
3.爱惠纯（P+5.34%）：0.84%
1.穆格（MOGA -0.39%）：基金的0.37%
2.周年纪念日8（HUT -8.62%）：0.36%
2.三星电子（股票代码）：1.7%
3.ASML控股（股票代码）：1.6%
过往表现（平均年回报率）
10年：15.1%
5年：12.8%
1 年：19.5%
10年：10.9%
5年：8.4%
1 年：20.9%
10年：10.7%
5年：7.2%
1 年：34.3%
10年：9.4%
5年：8.8%
1 年：27.6%
30 天 SEC 收益率
1.00%
1.23%
1.13%
2.06%
费用率
0.02%
0.05%
0.06%
0.07%
数据来源：iShares、道富银行、先锋集团
这就是我推荐这些低成本指数基金的原因：
道富 SPDR 投资组合 S&P 500 ETF (SPYM)
使用此低成本 S&P 500 ETF 作为投资组合的基础。对于长期投资者来说，拥有美国 500 家最大的上市公司几乎总是一个不错的选择。 State Street SPDR Portfolio S&P 500 ETF (SPYM) 持有与广受欢迎的 State Street SPY ETF 相同的股票，但费用比率略低。
纽约证券交易所：SPYM
iShares 核心标普中盘 ETF (IJH)
购买标准普尔 500 指数是一个很好的开始，但长期投资者也应该在最大的 500 只股票之外进行多元化投资。这种低成本的中盘 ETF 可能会拥有一些未来快速增长的大盘。
纽约证券交易所 : IJH
先锋罗素 2000 ETF (VTWO)
除了 iShares 中盘基金之外，年轻投资者持有一些小盘股也是一个好主意。其中一些规模较小的公司利润较低，可能不会成功，但有些公司将成长为家喻户晓的股票。有时小盘股的表现优于标准普尔 500 指数。
纳斯达克股票代码：VTWO
iShares Core MSCI Total International Stock ETF (IXUS)
并非所有人都相信国际多元化。一些投资者认为，对于大多数美国投资者来说，美国股票在全球范围内已经足够多元化，因为美国公司从全球市场赚取了大量收入。但我喜欢持有来自世界各地的大量股票的想法。这样做可以帮助您的投资组合在美元疲软或美国经济增长放缓的情况下保持增长。
纳斯达克股票代码：IXUS
这四只股票 ETF 总共拥有 7,415 只股票，代表不同的行业、公司规模和国家。没有人知道哪些股票未来表现最好，但我相信像我儿子（和其他年轻人）这样的长期投资者将受益于低成本指数基金和广泛的多元化投资。