如果您计划在 2030 年退休，倒计时已经正式开始。四年听起来似乎很充裕，但这段时间你应该专注于财务举措，让你更有信心地结束你的职业生涯。首先从以下三个方面入手。
1.审查您的资产组合
当您正在为退休积累财富时，大量持有股票可能很有意义。虽然存在风险，但距离退休还有 10 年或更长时间，您就有时间安然度过市场低迷并脱颖而出。
距离您打算退休只剩下四年了，股票的风险就会变得更大。您不想在游戏的这个阶段完全放弃它们，因为您希望您的投资组合在退休期间继续增长。但现在是时候看看你的投资组合中股票的比例是多少，并考虑缩减规模。
事实上，你可能想做的是逐渐减少你的股票敞口。如果您现在 80% 的资产投资于股票，并且您希望在实际退休时持有的股票不超过 60%，那么明年您可以将股票持有量减少到投资组合的 75%，后年减少到 70%，依此类推。
2. 制定您的社会保障申领策略
您退休时的储蓄金额以及您拥有的其他收入来源将决定您对社会保障的依赖程度。如果您有巨额 IRA 可供依靠，您的社会保障福利可能只能提供您退休收入的一小部分。在这种情况下，您的申请决定可能会受到较少的影响。
如果您希望社会保障为您提供一半或更多的退休收入，那么在正确的时间领取福利至关重要。即使社会保障的功能更像是您退休时的“额外收入”，您仍然应该在申领决定时深思熟虑——这可能只是一个压力较小的决定。
关于社会保障，您需要了解的基本信息是，等到完全退休年龄才提交申请，您的每月支票不会减少。如果您出生于 1960 年或之后，则该年龄为 67 岁。
您最早可以在 62 岁时申请社会保障。与 67 岁时相比，此时领取社会保障将使您的每月福利减少约 30%。另一方面，推迟完全退休年龄将使您的社会保障福利每等待一年增加 8%，直到您年满 70 岁。
一旦您确定了社会保障可能在您的总收入中扮演的角色，您就可以计算出正确的申请年龄。另请记住，如果您已婚并预计收入较低的配偶比您活得更久，那么您锁定的福利金额越大，您配偶的遗属福利就应该越慷慨。
3. 看看您的储蓄是否需要在最后一刻增加
退休时对自己存下的钱充满信心是很重要的。由于您的职业生涯尚未完全结束，现在是查看您的 IRA 或 401(k) 余额以及是否足够的好时机。
请记住，您不会一次花掉所有退休储蓄，因此屏幕上的大量数字可能具有欺骗性。一个不错的选择是对您看到的数字应用 4% 的提款率。如果您有 200 万美元的储蓄，那么按照 4% 规则计算，每年的实际退休收入就是 80,000 美元。
完成计算后，您可以在 SSA.gov 上创建一个帐户，以查看您可能可以获得哪些社会保障福利。如果您的储蓄、社会保障和其他来源的年收入足以支付您的预期账单，那么您的状况就非常好。
如果没有，那是个好消息——你在接下来的几年里都不会退休。您可以借此机会增加 IRA 或 401(k) 缴款，让自己获得更多收入。
如果距离退休还有四年，您可能会认为自己有足够的时间进行最后一刻的计划。事实上，您应该尽早采取这些行动，这样，如果您确实需要调整您的投资组合或储蓄，您就有机会采取行动。