除非您最近不再阅读新闻，否则您可能已经注意到头条新闻有多么可怕。如果您已经退休并有固定收入，任何可能影响您为退休储蓄的有限资金的消息肯定会令人不安。您知道投资是增加资金的最佳方式，但在您这个年纪，您可能会觉得自己无法承受损失太多资金。
因为目标是保护您的资金，所以您需要一本专注于保留基本收入、管理市场波动以及保持足够投资以应对通货膨胀的策略。
知道什么是你不能失去的
第一步是确定您真正无法承担风险的资金。计算您每月的退休预算，将必需品（例如住房、食物、保险和医疗保健）与可自由支配的支出（例如爱好和旅行）分开。
从该总额中减去保证收入，包括社会保障福利、养老金、年金和租金收入。如果你的保证收入不足以满足必需品，那么这个缺口就是你的投资组合中必须表现得像可靠薪水而不是投机性赌注的部分。
假设您的保证收入为每月 4,000 美元，但您的生活必需品为每月 6,000 美元。您知道您需要优先考虑预计填补 2,000 美元缺口的资产的安全性。
安全优先
将您所需的资金锚定在市场低迷期间不太可能大幅下跌的资产中，以填补保证收入和必需品之间的差距。想象一下你的投资资产价值下降的熊市。如果您被迫出售任何这些资产，您将不得不出售更多资产以赚取支付基本费用所需的资金。
然而，通过持有 12 至 24 个月的现金提款和短期固定收益，您可以从现金账户中提取所需的资金，直到市场好转。如果保证收入和基本支出之间存在 2,000 美元的差距，这项保护措施将需要 24,000 美元至 48,000 美元的现金缓冲。
问题是把现金存放在哪里。交错期限的债券阶梯可以提供可预测的现金流，同时还可以轻松提取部分资金。其他存放现金的地方包括高收益储蓄账户、无罚金存款证 (CD)、国库券和付息现金管理账户（通常可通过金融服务公司获得）。
建筑水桶
通过按时间范围组织您的投资组合，您可能会感到更安全，而不是仅仅关注“安全”投资。看起来是这样的：
虽然不可能在没有风险的情况下度过退休生活，但当然可以将风险降至最低。