当您从 401(k) 提款时，您可能已经知道必须考虑对税率的影响。提款金额太大可能会增加您的家庭收入，从而将您推入更高的税级。如果您没有留下足够的投资，从您的账户中提取过多资金也可能会让您面临耗尽账户的风险。
不过，还有另一个风险。如果您不小心，401(k) 巨额提款可能会导致您一年每月额外花费 487 美元。这是因为许多人不了解一条规则，这可能会带来非常不愉快的金融冲击。
这条规则意味着 401(k) 大额提款可能会花费您每月 487 美元
当涉及 401(k) 大额提款时，您需要了解的规则与您的 Medicare 保费相关。许多老年人在年满 65 岁时通过 Medicare 获得健康保险，并且 Medicare 的某些部分规定老年人必须支付保费。例如，到 2026 年，Medicare B 部分的标准保费为每月 202.90 美元。
但是，一旦您修改后的调整后总收入 (MAGI) 超过特定阈值，与收入相关的每月调整金额 (IRMAA) 就会添加到您的 Medicare B 部分保费中。大多数退休计划（包括您的 401(k)）的分配可以使您的 MAGI 超过该金额。
虽然 Roth IRA 或 Roth 401(k) 的合格分配不属于您的 MAGI 的一部分，但从大多数退休计划中提取的款项确实算在内。在设定当年的 Medicare 保费时，会审查您两年前的 MAGI，因此在 63 岁或以后的任何时候进行大笔提款都可能导致您的应税收入攀升至超过您必须支付额外费用的门槛。
您的额外保费金额的具体情况根据您的 MAGI 的不同而有所不同。但是，如果您是每年 MAGI 为 500,000 美元的单身报税人或收入为 750,000 美元的已婚联合报税人，您的 Medicare B 部分保费将跃升至 689.90 美元。
您每月需要额外支付 487 美元的 B 部分保费。
作为退休人员如何计划 401(k) 大额提款
一旦您的收入达到 500,000 美元或 750,000 美元，保费并不会增加。事实上，IRMAA 的收入水平要低得多：单身申报者超过 109,000 美元，或已婚联合申报者超过 218,000 美元，都将引发更高的 B 部分保费。
如果您需要进行分发，您可能对此无能为力。但您应该在退休计划过程中考虑到这一点。
例如，您可能会在两年内将您的分配间隔开，以避免一次大额提款将您推至保费增加的门槛之上。或者，您可以尝试在 63 岁之前提取大笔款项，甚至进行罗斯转换，因为那是您的收入对 Medicare 而言至关重要的第一年。
了解 IRMAA 规则是制定战略计划的第一个关键步骤，因此请确保您在规划未来时了解这些阈值。