“如果我当时就知道我现在所知道的话”，这句话太陈词滥调了。然而，就像大多数陈词滥调一样，这句话是有事实根据的。无论如何，这当然适合我，包括我如何处理我的投资。现在我年纪大了，也更聪明了，我意识到我不必要地以一种效率较低的方式做事。

我现在不能回去改变它，没关系。我做得很好。然而，我可以将我的一些智慧传授给 30 多岁的人群，在这个年龄，我终于准备好、愿意并且能够开始为退休储蓄一些大笔钱。事实上，一个简单的（两部分）动作就可以为您带来翻天覆地的变化。

我的超级简单秘诀

如果我能重来一次，我会把所有与退休储蓄有关的事情自动化。我的意思是一切，包括直接存款到我的退休账户，然后购买一些简单的东西，无论市场环境或经济背景如何，我都可以放心购买和持有。

这是像 SPDR S&P 500 ETF Trust (SPY -1.77%) 或 Vanguard S&P 500 ETF (VOO -1.77%) 这样的基金，当然，这两者都反映了 S&P 500 (^GSPC -1.82%) 的表现。对于大多数工作场所退休账户，该计划可能会利用先锋的 S&P 500 Index Fund Admiral Shares (VFIAX -0.30%) 或 Fidelity 500 Index Fund (FXAIX -0.30%) 等基金。

就是这样。这就是计划。

当然，这很无聊。没有留下挑选个股的空间。它也没有为选择更激进的基金留下空间。甚至不用担心，如果我在任何特定月份需要一些额外的现金，承诺定期存款可能会造成一些金钱上的压力。

不过，我对这一切都满意。

现在就建立你的纪律，以避开以后的绊脚石

为什么我对这一切都满意？因为我知道，如果当时我这样做的话，我现在会过得更好。

至于只包含基本指数基金的投资组合的想法，事实是，我不确定是否值得付出所有时间、压力和风险来尝试超越整体市场。虽然我很确定我在这段时间里击败了标准普尔 500 指数，但我的击败率肯定不足以证明我为此牺牲的平静和时间是值得的。随着年龄的增长，这两件事你会越来越欣赏。

不过，对我来说——我相信大多数其他投资者——最大的障碍不是持续地为这项工作贡献资金，而是只有在你有足够的资金时才为退休生活投入现金。使用这种方法，您可能会面临在真正需要时储蓄不足的风险。当然，定期存款有时确实会带来不便，有时会迫使您重新安排甚至彻底削减支出。然而，最好在你生命的早期就扩展你的预算，这样你就可以让时间用尽可能多的投资资本来做尽可能多的工作。

这只是我的建议，但我敢打赌，许多与我同龄的人也会对 30 多岁的人说同样的事情。