随着人工智能的快速发展，我越来越担心自己写作生涯的未来。这让我担心人工智能的颠覆会对我的收入产生潜在影响。这种担忧促使我专注于尽快实现经济独立。
我决定向我的潜在对手（Anthropic 的克劳德）求助，帮助我制定一个计划，为收入大幅下降做好准备。结果让我震惊。这是我学到的三件最令人惊讶的事情。
我比我想象的更接近滑行
我首先要求克劳德担任一对与我的财务状况和职业相同的已婚夫妇的财务顾问，他们希望在五年或更短的时间内实现财务独立，以缓解未来可能失业的财务焦虑。我了解到，虽然这在数学上并非不可能，但使用对回报（平均名义回报率为 7%）和提款（提前退休人员的提款率为 3.5%）的保守估计，需要大幅削减预算才能实现。最大的障碍之一是，我们的大部分净资产都存在个人退休帐户中，其中大部分是我和妻子在 59 岁半之前（还有十多年的时间）才能免受处罚的。
然而，克劳德提出了一个更现实的解决方案：Coast FI。这是财务独立的阶段，您当前的投资足够大，可以通过复利在正常退休年龄之前增长为全额退休储备金。一旦达到这个数字，您就不需要缴纳任何额外的退休金。
令我震惊的是，我已经存了足够的钱来达到我的海岸数字，还有余量。克劳德告诉我，“这是需要内化的最重要的事情：你没有落后，而且你不需要再坚持 5 年的全额收入才能稳定在 59.5 的水平。”相反，我需要关注的是为那一年搭建一座桥梁。
我需要从退休金过渡到桥梁建设
对我来说令人惊讶的重构是，当我进入人工智能颠覆导致收入不确定性加剧的时期时，我需要专注于建立通往退休的桥梁。这就是我的常规经纪账户和罗斯 IRA 成为我最大资产的地方。虽然在我年满 59 岁半之前我无法从 Roth 中提取任何收益，但我可以提取我的原始贡献。我目前没有最大化我的 Roth IRA 缴款，因为我专注于最大限度地提高我的免税 SEP-IRA 和我妻子的传统 IRA 的缴款。最大限度地发挥我的罗斯可以帮助我建立通往 59 岁半的桥梁，因为如果需要，我可以利用这笔资本，同时收益继续免税复利。
在与克劳德一起制定海岸计划时，我学到的另一件重要的事情是为过渡阶段建立被动收入的力量。在我的经纪账户的股息收入和来自房地产的被动收入之间，我目前产生的收入足以支付我家庭大约四分之一的年度开支。我增加的金额越多，我在过渡阶段需要积累的资本就越少。
这导致我加倍投资我的经纪账户中的股息股票，同时更多地关注我的个人退休账户中的成长型股票。实现这一目标的一种简单方法是投资顶级股息 ETF，例如 Schwab 美国股息股票基金 (SCHD 0.29%)。该 ETF 持有 100 只股息最高的股票，并根据多项质量特征进行筛选，包括收益率和五年股息增长率。该基金目前的收益率为3.3%。按照这个比例，我在该基金中每投资 1,000 美元将产生 33 美元的年度股息收入。同样重要的是，嘉信美国股息股票 ETF 的派息在过去十年中以超过 11% 的复合年增长率增长。收入增长将帮助我建立一座更牢固的桥梁。
纽约证券交易所代码：SCHD
我应该开始按照自己的方式逐渐减量
在我与克劳德关于制定财务独立计划的互动中，最后一件让我感到惊讶的事情是，我应该按照自己的方式出去，而不是等待人工智能驱动的写作生涯突然结束。它建议我制定一个分阶段的、里程碑驱动的计划，在我年满 59 岁半之前将工作变成可选工作。该计划维持现状，即在接下来的几个月内尽最大努力建立一个更大的过渡基金，因为这是我最有信心的盈利窗口。然后我可以开始逐渐减少，首先减少到目前收入的 80%（已经超过被动收入的覆盖范围），然后减少到 50%，最后当我在建立被动收入和过桥基金方面达到里程碑时，可以选择工作。即使我在缩减期间失去了目前的工作，我也应该能够找到一个新的职业来支付我的剩余费用，直到我的过桥基金完全接管。
人工智能从引发焦虑的声音变成了平静的声音
我求助于人工智能来帮助我制定财务独立策略，当我看到它对我的职业的破坏力时，它可以帮助减轻我的一些焦虑。我从那次令人惊讶的经历中走出来，制定了一个针对我的情况设计的行动计划。虽然它不具有税收效率，但它会帮助我晚上睡得更好，因为我知道我控制着我的财务未来，而不是某些算法。