几个关键的财务因素可能会影响您 2027 年的预算。知道会发生什么可以帮助您更好地预测新的一年的收入和自付费用。
收入
制定来年预算的最直接方法是从您预计收入的金额开始。
社会保障
在计算生活成本调整 (COLA) 时，社会保障管理局 (SSA) 使用城市工资收入者和文职人员消费者价格指数 (CPI-W)。具体来说，SSA 计算出今年第三季度的平均 CPI-W 得分。这意味着 2026 年 7 月、8 月和 9 月的平均 CPI-W 分数将决定您每月的社会保障福利增加多少——无论第四季度通胀是升温还是降温。
尽管确切的可乐增加要到 10 月 14 日才会公布，但估计范围从 3.4%（来自负责任的联邦预算委员会）到 3.6%（来自 AARP）。将差异缩小到 3.5%，每月平均社会保障退休金为 2,071 美元，将增加 72 美元，达到 2,143 美元。
要估计您的每月总福利可能会增加多少，请将您当前的福利乘以 3.5%，并减去普通扣除额，例如 Medicare 保费和税费。
退休账户
如果您定期从退休储蓄中提取资金来支付每月的开支，请不要忘记将其添加到您的预期收入中。如果您有退休账户但尚未开始提款，请确保您了解是否以及何时需要开始提取所需的最低分配 (RMD)。如果您拥有以下任何帐户类型，则 RMD 适用于您：
如果您还不知道，最近的立法将 1951 年至 1959 年间出生的人的 RMD 起始年龄提高到 73 岁，将 1960 年或以后出生的人的 RMD 起始年龄提高到 75 岁。在制定 2027 年预算时，请考虑 RMD 截止日期，因为未能提取全额 RMD 可能会导致高昂的处罚。未能提取所需金额的标准罚款为25%，如果您在两年内纠正错误，罚款可能会减少至10%。
通常，RMD 提款的截止日期是 12 月 31 日。但是，在您需要提款 RMD 的第一年，该截止日期会延长至随后的 4 月 1 日。
开支
一旦您估计出每月可以使用的资金量，就可以确定您需要花多少钱了。当您列出每月费用时，不要忘记考虑医疗保险和通货膨胀。
医疗保险
医疗保险费用往往逐年增加。以下是 2027 年的成本预测：
医疗保险费用
2026年
预计2027年
增加
标准 B 部分溢价
每月 202.90 美元
每月 209.50 美元
每月 6.60 美元
B 部分免赔额
$283
292 美元
9 美元
A 部分医院免赔额
$1,736
$1,788
52 美元
D 部分基本保费
38.99 美元
41.33 美元
2.34 美元
D 部分免赔额
$615
700 美元
85 美元
数据来源：医疗保险和医疗补助服务中心。注：2027 年官方数据发布时，预测可能会发生变化。
通货膨胀
尽管明年通胀可能会降温，但美联储 2026 年 6 月经济预测摘要预测，其青睐的通胀指标将在 2.3% 左右。
当然，没有人能确定您增加的可乐有多少将用于支付通货膨胀费用。不过，在预算时最好考虑一些因素，以确保它不会让您（和您的银行账户）感到意外。