要点

如果您的退休收入计划取决于每月获得社会保障支票，那么您就没有犯错。尽管有传言称该计划濒临破产，但社会保障并没有面临消失的风险。该计划的大部分资金来自工资税，因此只要有美国劳动力，社会保障就可以继续支付福利。

与此同时，重要的是要认识到社会保障正面临着严重的金融危机。虽然工资税收入预计将继续，但一旦该计划支付退休福利的信托基金用完资金，社会保障可能面临 22% 的福利削减。

最新的社会保障受托人报告称，削减可能会在 2032 年末进行。因此，现在是开始计划的时候了。

国会可以阻止社会保障削减，但解决方案很困难

如果说有什么安慰的话，那就是这并不是社会保障第一次面临福利削减的可能性。国会从未允许该计划广泛减少福利。

但解决如何支撑社会保障财政的时间已经不多了。不幸的是，大多数防止福利削减的可用解决方案都有严重的缺陷。

例如，国会可以提高工资税率，以便更多资金流入社会保障。但这会增加每个人的税收负担，因此不太可能成为美国公众受欢迎的解决方案。

国会还可以提高或取消社会保障工资上限，该上限决定了每年应征税多少收入来资助该计划。不过，虽然只对高收入者增税似乎是一种合理的做法，但工薪阶层却将这些税款与雇主分摊。因此，仍然可能会产生影响整个美国人的后果。

提高该计划的完全退休年龄是另一种可能性。对于 1960 年或以后出生的人来说，目前的年龄是 67 岁。将这一年龄提高到 68 岁或 69 岁可以让更多工人在劳动力队伍中停留更长时间，从而增加社会保障收入。然而，对于那些不能工作更长时间的人来说，延迟完全退休年龄可以作为一种后门福利削减。

它可以帮助您做好最坏的打算

您不应该因为担心社会保障削减而彻夜难眠。但为了让您安心，您可能需要将您的退休计划调整为削减 22%，以防国会无法阻止。

这可能意味着增加您的 IRA 或 401(k) 缴款率。这可能意味着选择不同的投资来为您带来退休金。或者，这可能意味着工作时间更长一些或支出有所不同。

吸收 22% 的社会保障削减并不一定容易。但是，如果您制定了一个有效的计划，同时假设只支付 78% 的福利，那么削减的前景就不应该那么紧张。然后，如果福利最终全额支付，您将有更多的缓冲来工作。

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*股票顾问于 2026 年 11 月 15 日返回。